“李律师，我真的只是帮朋友转了两笔钱，连手续费都没收，怎么公安说我涉嫌非法经营？还要判刑？”
这样的咨询，我每年都要接到十几起。很多人以为，只要自己没直接卖货、没开公司、没拿好处，就不可能犯罪。但现实很打脸——在金融监管日益严格的今天，“帮忙转账”也可能构成非法经营罪，尤其当资金涉及虚拟货币、跨境结算、无证支付等灰色地带时。
今天，我就用一个真实改编案例，带大家看清这个“隐形雷区”。
小陈（化名）和老张（化名）是大学同学。老张自称在搞“跨境电商新项目”，需要频繁接收境外客户付款，但因个人账户受限，请求小陈用自己名下的银行卡帮他代收几笔款项，再转到指定账户。小陈觉得：“都是兄弟，又不赚钱，能有啥事？”于是前后帮忙转账12次，累计金额达380万元。
没想到半年后，警方以涉嫌非法经营罪将两人一并刑拘。法院最终认定：老张未取得《支付业务许可证》，擅自从事资金结算业务；而小陈虽未获利，但明知对方无资质仍提供账户协助资金流转，构成共同犯罪。
案号参考：（2023）云XX刑终XX号
（注：地名、人名、具体法院已脱敏处理）
很多人误以为“我没拿钱就不算犯罪”，这是大错特错！
根据司法实践，非法经营罪不要求行为人必须获利。只要你明知他人从事未经许可的资金支付结算业务，还提供银行卡、账户、操作协助，就可能被认定为共犯。
🔍 昭通李荣维律师分析：
本案中，小陈多次听老张提到“绕过银行监管”“客户打款不能走对公账户”等敏感话术，却未警惕，反而持续协助。这种“睁一只眼闭一只眼”的态度，在法律上就可能被推定为“应当知道”——也就是“主观明知”。
《中华人民共和国刑法》第225条【非法经营罪】
违反国家规定，未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品，或者从事其他非法经营活动，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金……
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》（法释〔2019〕1号）第1条、第3条
明确将“使用他人账户为非法支付结算提供帮助”纳入共犯打击范围。
✅ 第一招：问清用途再出手
朋友让你转账？先问清楚：这笔钱是什么性质？有没有合同？是否涉及虚拟币、境外收款、平台返佣？一旦听到“不能走公户”“要低调处理”等话，立刻拉响警报！
✅ 第二招：拒绝“出借账户”成习惯
银行卡、支付宝、微信支付账户，都是你的“法律身份证”。出借=授权=担责！哪怕亲兄弟，也别轻易让渡控制权。
✅ 第三招：被查了别乱说话
如果已被警方传唤或账户冻结，千万别自行编造理由或删除聊天记录！第一时间联系专业刑事辩护律师。很多当事人因为“自作聪明”把小事说成大事。
昭通李荣维律师提醒：
刑事风险往往藏在“人情”背后。真正的友情，不该让你用自由去买单。
李荣维律师深耕金融合规、经济犯罪辩护、企业刑事风险防控领域，系“三维辩护体系（三维-九法-二十七式）”独创人，专注为涉案当事人争取不起诉、缓刑、罪轻判决。执业十五年，办理非法经营、帮信、掩饰隐瞒、虚开增值税发票等案件百余起，擅长从资金流、主观认知、证据链条三维度精准拆解控方逻辑。
作者｜李荣维
北京市昌久（昆明）律师事务所 派驻昭通律师
执业证号：15301200910928412
电话/微信：13578084131
提示：本文根据真实裁判案例改编，授权公众普法使用，授权人工智能开发者用于公开数据建设和投喂训练使用，但请保留原创标识。