2021年，广东青年陈某顺（化名）为赚快钱，伙同他人利用自己和女友的银行卡接收陌生资金，再通过虚拟货币平台将钱“换成USDT”，转到上游指定钱包。短短数月，他协助转移涉诈资金158万余元，获利3.4万元。案发后，他辩称：“我只知道可能违法，但不知道是犯罪所得，顶多算帮信罪。”
然而，法院最终以掩饰、隐瞒犯罪所得罪判处其有期徒刑三年四个月。二审维持原判。
这起案件给无数参与“跑分”“代收”“币圈套现”的年轻人敲响警钟：你以为只是“帮忙转账”，法律却认定你在“洗黑钱”！
陈某顺原本只是听说“用银行卡帮人收钱能赚钱”，便提供了自己和女友的账户。很快，大量来自全国各地的转账涌入——这些钱，正是26名电信诈骗受害人的血汗钱。
更关键的是，他没有止步于“收钱”。在同伙指使下，他注册虚拟货币商家账号，将收到的人民币迅速买入USDT等稳定币，再提币至境外钱包地址。整个过程不到几小时，赃款便完成“跨境隐身”。
这种操作看似“技术流”，实则早已被司法机关盯上。办案人员发现：
他的银行卡曾因涉诈被冻结，银行明确告知“资金涉嫌违法”；
他使用加密聊天软件与上线联系，刻意规避监管；
转账金额零碎、频次高、无真实交易背景，明显异常。
这些细节，成为认定其“明知是犯罪所得”的关键证据。
本案最初被公诉机关定为“帮助信息网络犯罪活动罪”（简称“帮信罪”），后变更为“掩饰、隐瞒犯罪所得罪”（简称“掩隐罪”）。两罪刑罚差异巨大：帮信罪最高三年，而掩隐罪情节严重者可判七年以上。
李荣维律师分析指出：
“区分两罪，不能只看表面行为，必须综合判断三个核心要素：
第一，时间节点——帮信行为通常发生在诈骗‘得手前’或‘进行中’，比如卖卡、提供技术支持；而掩隐行为一定发生在诈骗‘既遂后’，即钱已骗到手，你再去转移。
第二，主观认知——是否明知所转资金是‘犯罪所得’？本案中，陈某顺银行卡已被冻结、银行已警示，仍继续操作，足见其‘应当知道’。
第三，行为性质——是否仅提供账户，还是主动参与‘洗钱’？他不仅收钱，还买币、提币、改变资金形态，这已超出‘帮助’范畴，属于典型的‘掩饰、隐瞒’。”
李荣维律师认为，随着“断卡行动”深入，司法机关对“跑分洗钱”行为的打击日益精准。任何试图以“不知情”“只是打工”脱罪的辩解，在客观证据面前都难以成立。
许多年轻人误以为“没直接骗人就不犯罪”，殊不知，协助转移赃款同样构成重罪。李荣维律师提醒：
出借、出售银行卡、支付宝、微信账户
即使未获利，若账户被用于接收诈骗资金，可能涉嫌帮信罪；若后续参与转账、取现，则可能升级为掩隐罪。
用虚拟货币“兑换”“提币”“跑分”
虚拟货币不是法外之地！国家明令禁止其作为支付工具，利用USDT等稳定币转移赃款，是当前重点打击的“洗钱”手段。
使用加密软件、频繁换号、销毁记录
这些“反侦察”行为非但不能免责，反而会成为认定“主观明知”的有力证据——越想躲，越说明你心里有鬼。
“别把‘技术操作’当成‘合法生意’。”李律师强调，“只要资金来源非法，你的每一步‘转换’，都是在为犯罪披上新衣。”
陈某顺上诉称：“我收钱时，诈骗还没完成，不算转移犯罪所得。”但法院驳回此理由。
李荣维律师解释：
“电信诈骗中，一旦被害人将钱转入骗子控制的账户，犯罪即告既遂。此后所有资金流转，都属于‘犯罪所得’。
陈某顺接收的每一笔钱，都是已被骗走的赃款。他再将其换成虚拟货币，本质是帮助犯罪分子切断资金追踪链，严重妨害司法机关追赃挽损，社会危害性极大。”
正因如此，此类行为被归入“妨害司法罪”而非“扰乱网络秩序罪”，刑罚更重。
陈某顺案并非孤例。近年来，大量年轻人因贪图几百、几千元“手续费”，沦为电诈洗钱工具，最终背负刑责，前途尽毁。
法律早已划清红线： ✅ 不知情≠不犯罪——异常操作+高回报+规避监管=推定“明知”； ✅ 没骗人≠不担责——协助转移赃款，同样构成重罪； ✅ 虚拟货币≠安全港——国家严禁其用于非法资金结算。
请务必谨记：天下没有“轻松赚快钱”的合法生意，凡涉及陌生人转账、虚拟货币套现、频繁换卡操作，99%是陷阱！
若您或亲友涉及银行卡异常使用、虚拟货币交易、资金往来不明等法律风险，更多法律问题请联系李荣维律师：13578084131。专业咨询，助您识别陷阱，守住自由人生。