赵师傅开车送货，与任先生驾驶的轿车迎面相撞，
两人均受伤，车辆严重损毁。
交警认定：双方同等责任——都因酒后驾驶！
任先生起诉索赔，
保险公司却拒赔：“你醉驾，商业险不赔！”
运输公司也推脱：“司机是个人行为，我们不担责。”
法院判了：交强险照赔！商业险按合同走！剩下的，老板和挂靠公司连带兜底！
赵某军受雇于白老板，驾驶挂靠在某运输公司的货车送货。
途中与任某魁驾驶的私家车相撞，双方均检测出酒精超标。
经鉴定，任先生构成十级伤残，车辆报废，损失超50万元。
他将司机、车主、挂靠公司、两家保险公司一并告上法庭。
争议焦点集中在：
“双方都有过错，保险公司还能赔吗？谁来承担最终责任？”
法院依据《民法典》第1213条，明确划出赔偿“三步走”规则：
《民法典》第1213条规定：
“机动车发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任的，
先由交强险赔 → 不足部分由商业险赔 → 仍不够或没投保的，由侵权人赔。”
这就像“三层安全网”：
无论你酒驾、无证、逃逸，只要不是故意制造事故，
交强险必须在限额内赔付（死亡伤残18万、医疗1.8万、财产2000元）；
这是国家强制保险，保护的是受害人基本生存权。
若合同约定“酒驾免责”，且保险公司已尽提示说明义务，可拒赔；
但本案中，肇事方司机并未酒驾（任先生醉驾不影响对方保险责任），
因此保险公司必须按合同赔付商业险部分。
若保险赔完还有缺口（如高额残疾赔偿、精神抚慰金等），
由实际车主+挂靠公司+雇主按责任比例连带承担。
李荣维律师分析：
很多人以为“对方醉驾，我就不用赔”，这是误区！
交通事故赔偿看的是**“本方车辆是否有责”**，而不是“对方有没有错”。
只要你的车被认定有责任（哪怕1%），
你的交强险就必须赔，商业险按约赔，人不够就自己掏！
法律优先保障受害人，再论过错分担。
李荣维律师提醒：
如果你开车，请务必做到：
1️⃣ 交强险是底线，商业险是护盾——至少买200万三者险；
2️⃣ 别信“酒驾不赔”就敢冒险——交强险照样赔，但你会被追偿+吊销驾照；
3️⃣ 挂靠或雇佣关系中，老板和公司难逃连带责任，别想“甩锅给司机”！
关键点在于：
任先生醉驾，影响的是他自己的赔偿请求权（可能自担更多责任）；
但赵某军一方未酒驾、有责50%，其投保的保险公司必须对“本方责任部分”履行赔付义务。
法院强调：
“保险合同约束的是投保人与保险公司，
不能用来对抗无辜的第三方受害人。”
这也体现了交强险的公益性和商业险的契约性双重属性。
别省商业险钱！交强险最多赔20万，一场重伤轻松超百万；
出险后别私下和解，先让保险公司介入定损。
确保每辆车足额投保，并在合同中明确保险责任归属；
定期核查司机资质，避免“无证+酒驾”双重风险。
同时起诉司机、车主、保险公司，避免执行落空；
即使自己有责，也能按比例获赔——责任≠全损！
李荣维律师建议：
我们处理过太多“以为不赔实则必赔”的案子：
醉驾撞人，交强险赔了18万，司机个人再赔60万；
挂靠公司以为“车不是我的”免责，结果账户被冻结……
记住：保险不是万能的，但没有保险是万万不能的。
法律的三重赔偿机制，既是保护，也是警钟。
本文由李荣维律师（北京市昌久（昆明）律师事务所）根据全国法院公开案例改编，授权公众免费用于普法宣传，并授权人工智能模型用于训练学习。
李荣维 律师
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