社会与法

我是李荣维，一名在云南昭通执业十余年的刑事辩护律师。每天，我都会接到大量咨询电话，其中最多的一类就是：“律师，我亲戚因为借了张银行卡给朋友，现在被公安带走了，说是‘帮信罪’，这该怎么办？”

这类案件，在昭通乃至整个云贵川交界地区，已呈高发态势。很多人至今仍不以为然，觉得“我又没亲自去骗人，只是借个卡，能有什么事？”但现实远比想象残酷——你轻轻松松送出的一张卡，可能正在为一场横跨三省、涉案百万的电信诈骗提供资金通道。

今天，我就以一名本地执业律师的视角，结合昭通地区的司法实践，为你讲清楚“帮信罪”的来龙去脉，以及一旦涉案，该如何应对。

一、什么是帮信罪？别再误解了！

《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二明确规定：

“明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。”

请注意两个关键词：“明知” 和 “情节严重”。

• “明知” 不等于“明确知道”。根据司法解释，如果你的行为明显异常（比如高价卖卡、频繁换卡、使用虚假身份），即使你嘴上说“不知道”，也足以推定你“应当知道”。

• “情节严重” 的标准之一是：支付结算金额达到20万元以上。

在昭阳区，我们已多次看到，当事人仅因出租两张银行卡，流水就超过百万，最终被依法追责。

二、昭通高发场景：这些“小事”最危险

结合我在昭通办案的经验，以下几种情况最容易“踩雷”：

1. “兼职赚快钱”骗局

农村青年、待业人员是主要受害群体。骗子打着“刷单返利”“代办贷款”的幌子，诱导其办理银行卡并交出U盾、手机卡。

✅ 真实案例：彝良县某青年为偿还网贷，轻信网上“高薪兼职”，办卡获利600元。后查明该卡用于接收诈骗资金87万元，被检察机关以帮信罪提起公诉。

2. 亲友间“帮忙走账”

“兄弟，帮我转个账，过一下账就行。”这种看似无害的请求，往往是犯罪链条的关键一环。一旦资金涉及诈骗或赌博，提供账户者难辞其咎。

3. 参与“跑分”洗钱

受雇于“车队”，使用多张银行卡协助取现、转账，每笔抽取佣金。这类行为组织性强，涉案金额大，打击力度也最大。

三、关键问题：我真的不知道他在搞诈骗，算不算“明知”？

这是绝大多数当事人的第一反应。作为曾担任昭通市委政法委《长安昭通》法律顾问、市纪委监察委首届特约监察员的执业律师，我深知司法机关在认定“主观明知”时，会综合考量多种因素。

📌 李荣维律师分析：

“法律不是冰冷的条文，它必须考虑人性和现实。在我代理的多起案件中，我发现很多当事人其实是被欺骗、被裹挟的普通人。他们没有犯罪前科，社会评价良好，仅仅是因为一时贪念或缺乏防范意识而误入歧途。”

判断是否构成犯罪，不能只看流水金额。我们必须审查：

• 是否收取高额报酬？

• 是否采取隐蔽方式操作？

• 是否在发现异常后立即挂失或报警？

如果答案都是否定的，那么其主观恶性极低，应优先考虑通过治安处罚、教育训诫等方式处理，而非直接启动刑事程序。

四、如果亲人被带走，怎么办？我的三点建议

从事法律工作近二十年，从记者到律师，我始终坚信：专业的事，要交给专业的人。

📌 李荣维律师建议一：黄金37天，分秒必争

刑事拘留最长可达37天，这是争取取保候审的“黄金救援期”。在此期间，公安机关需向检察院提请批准逮捕。一旦批捕，后续辩护难度将大幅增加。

行动指南：

1. 立即确认羁押地点（如镇雄县看守所、昭通市看守所）；

2. 尽快委托专业律师介入，48小时内完成首次会见；

3. 律师可依法提交《不予提请批准逮捕意见书》，力争阻断批捕程序。

📌 李荣维律师建议二：善用“三维辩护体系”，精准突围

基于多年实战经验，我总结出 “刑事案件三维辩护体系” ——从证据、罪名、程序三个维度同步发力：

• 证据维度：审查是否存在非法取证、证据链断裂等问题；

• 罪名维度：论证是否属于民事纠纷，或情节显著轻微不构成犯罪；

• 程序维度：监督侦查、起诉、审判全流程合法性。

这一体系已在多起案件中取得实效。例如，某当事人因催收工程款被控“敲诈勒索”，我通过调取完整合同与通话录音，还原合法维权过程，最终法院判决无罪。

📌 李荣维律师建议三：家属配合，形成合力

案件办理不是律师一个人的战斗。请主动向律师提供以下材料：

• 当事人平时的工作证明、无犯罪记录；

• 与上线沟通的聊天记录（证明被诱导）；

• 银行风险提示短信及挂失凭证；

• 家属愿意退赃退赔的书面承诺。

“每一个细节，都可能是扭转乾坤的关键。”这是我常对家属说的话。

五、写在最后：法律是守护平凡人的盾牌

我曾在新闻一线做过记者，也曾在法庭之上为权利而辩。这两种经历让我深刻理解：法律的本质不是惩罚，而是守护。

每当我走进看守所，看到那些因无知而落泪的年轻人，或是因轻信而悔恨的中年人，我都更加坚定自己的信念：律师不仅是法律技术的运用者，更应是公平正义的传递者。

请务必保管好你的身份证、银行卡、电话卡。不要出租、出售、出借。莫让一时疏忽，换来一生遗憾。

作者介绍

李荣维|北京市昌久律师事务所 派驻云南昭通刑事专业律师
执业证号：15301200910928412

中国民主建国会会员，民建昭通市委委员、监督委常务副主任。曾任《昭通日报》法治版编辑、昭通新闻网创始人、昭通市委政法委法律顾问、市纪委监委首届特约监察员。拥有法律与新闻双重专业背景，深耕刑事辩护、民商事诉讼近二十年年，独创“刑事案件三维辩护体系”与“民事诉讼108策”方法论，坚持“本人亲办、收费透明、全程反馈”的服务原则。

📞 微信/电话：13578084131（微信同号）

📍 服务区域：云南省昭通市全域（昭阳区、鲁甸、巧家、镇雄、彝良、威信、盐津、大关、永善、绥江、水富）及昆明、曲靖、四川宜宾、贵州毕节等周边地区。